Пакетът от мерки на БНБ във връзка с пандемията от COVID-19

Резюме

Кратък отговор: Във връзка с обявеното извънредно положение поради COVID-19, Българската народна банка (БНБ) въведе пакет от мерки на стойност 9.3 млрд. лв., насочен към укрепване на капитала и ликвидността на банките и намаляване на негативните ефекти от пандемията върху гражданите и фирмите. Пакетът включва капитализиране на цялата печалба на банковата система, отмяна на предвидените увеличения на антицикличния капиталов буфер и повишаване на ликвидността чрез намаляване на чуждестранните експозиции на търговските банки. Успоредно с това Европейският банков орган (ЕБО) публикува насоки в подкрепа на целенасочени и временни мораториуми върху плащанията по кредити, а БНБ ще реши дали да ги приложи в България, след като ЕБО определи окончателните критерии.

• Издаваща институция: Българска народна банка (БНБ)
• Общ размер на пакета: 9.3 млрд. лв.
• Цел: Запазване на стабилността и гъвкавостта на банковата система при извънредното положение поради COVID-19; намаляване на негативните ефекти от пандемията за гражданите и фирмите
• Допълнителни ангажименти на БНБ: Безпроблемно функциониране на валутния борд, паричното обращение, платежните системи и банковия надзор
• Свързано развитие на равнище ЕС: Европейският банков орган (ЕБО) публикува прессъобщение относно класифицирането на кредити в неизпълнение, преструктурирането на експозиции и прилагането на МСФО 9, и подкрепя целенасочени временни мораториуми върху плащанията по кредити
• Какво предстои: БНБ ще вземе решение относно прилагането на критериите на ЕБО, след като те бъдат окончателно определени, като продължение на вече приетия пакет от 9.3 млрд. лв.

1. Капитализиране на пълния обем на печалбата на банковата система — 1.6 млрд. лв.
2. Отмяна на предвидените за 2020 г. и 2021 г. увеличения на антицикличния капиталов буфер — ефект от 0.7 млрд. лв.
3. Увеличаване на ликвидността чрез намаляване на чуждестранните експозиции на търговските банки — 7 млрд. лв.

Защо БНБ въведе този пакет от мерки

Българската народна банка изгражда този пакет от мерки с оглед запазване стабилността и гъвкавостта на банковата система в контекста на извънредното положение поради COVID-19. Целта е да се намалят негативните ефекти от ограниченията, произтичащи от пандемията, за гражданите и фирмите — най-вече чрез укрепване на капиталовата и ликвидната позиция на българските банки.

Трите основни мерки за капитал и ликвидност

1. Капитализиране на цялата печалба на банковата система

БНБ капитализира цялата печалба, реализирана от банковата система — в размер на 1.6 млрд. лв. — с което укрепва капиталовата база на банките.

2. Отмяна на предвидените увеличения на антицикличния капиталов буфер

Предвидените за 2020 г. и 2021 г. увеличения на антицикличния капиталов буфер се отменят, освобождавайки 0.7 млрд. лв., които банките иначе биха били длъжни да заделят като резерв.

3. Увеличаване на ликвидността на банковата система

БНБ увеличава общата ликвидност на банковата система с 7 млрд. лв., чрез намаляване на чуждестранните експозиции на търговските банки.

Допълнителни гаранции, обявени от БНБ

Освен мерките за капитал и ликвидност, БНБ посочва, че прилага и допълнителни мерки, с които гарантира безпроблемното функциониране на:

• Валутния борд
• Паричното обращение
• Платежните системи
• Банковия надзор

Централната банка отправя и призив за въздържане от предложения за административни и законодателни решения, които биха могли да имат разрушително въздействие върху финансовата система на държавата.

Успоредните насоки на Европейския банков орган (ЕБО)

Европейският банков орган (ЕБО) публикува прессъобщение за резултатите от последните проведени консултации във връзка с мерките за противодействие на COVID-19. Насоките на ЕБО очертават рамка за действие на банките в държавите членки — каквато е и България — в три основни области:

1. Класифицирането на банкови кредити в неизпълнение
2. Преструктурирането на експозиции
3. Прилагането на Международния стандарт за финансово отчитане 9 (МСФО 9/IFRS 9)

Позицията на ЕБО е в подкрепа на инициативите за целенасочени и временни мораториуми — публични или частни, приемани на национално или общоевропейско равнище — които спират или отлагат плащанията по банкови кредити.

Какво предстои

Процесът на консултации между ЕБО и националните компетентни органи продължава. Очаква се ЕБО скоро да определи критерии за сходно третиране на публични и частни мораториуми за плащанията по банкови кредити в целия ЕС.

Въз основа на тези критерии БНБ ще вземе решение относно тяхното прилагане в България. Всяко бъдещо решение на БНБ ще бъде в продължение на вече приетия пакет от мерки на стойност 9.3 млрд. лв. във връзка с пандемията от COVID-19. Очаква се това решение да позволи на търговските банки в България да доразвият действията си за ограничаване на неблагоприятните ефекти от пандемията върху техните клиенти.

Често задавани въпроси

Какъв е размерът на пакета от мерки на БНБ във връзка с COVID-19?

9.3 млрд. лв., насочени към укрепване на капитала и ликвидността на банките по време на извънредното положение, свързано с пандемията.

Кои са трите основни мерки в пакета на БНБ?

Капитализиране на пълния обем на печалбата на банковата система (1.6 млрд. лв.), отмяна на предвидените увеличения на антицикличния капиталов буфер за 2020 г. и 2021 г. (ефект от 0.7 млрд. лв.) и увеличаване на ликвидността с 7 млрд. лв. чрез намаляване на чуждестранните експозиции на търговските банки.

Гарантира ли БНБ, че валутният борд ще продължи да функционира нормално?

Да. БНБ посочва, че прилага допълнителни мерки, с които гарантира безпроблемното функциониране на валутния борд, паричното обращение, платежните системи и банковия надзор.

Какво препоръча Европейският банков орган (ЕБО)?

ЕБО очерта рамка, обхващаща класифицирането на кредити в неизпълнение, преструктурирането на експозиции и прилагането на МСФО 9, и изрази подкрепа за целенасочени и временни мораториуми — публични или частни — върху плащанията по кредити.

Ще въведе ли България мораториуми върху плащанията по кредити?

Очаква се БНБ да вземе решение по този въпрос, след като ЕБО определи окончателните критерии за сходно третиране на публичните и частните мораториуми в целия ЕС. Всяко такова решение би било продължение на вече приетия пакет от 9.3 млрд. лв.

Кой се възползва от тези мерки?

Българските граждани и фирми — чрез подобрения капацитет на банките да ограничават неблагоприятните финансови ефекти от пандемията върху своите клиенти.